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内蒙古首富的金融战事:拿下全牌照 最好的一步棋在余额宝

发布日期:2020/10/30 17:21:00   新闻来源:独角兽财经

从7月到10月,蚂蚁集团上市的消息一直牵动着国内资本市场的目光,而作为蚂蚁集团理财业务“余额宝”的利益关联方——地处内蒙古乌海市的君正能源化工集团(君正集团),也在资本市场上掀起了一轮“反攻”。

在蚂蚁集团上市消息公布后,君正集团股价迅速翻了两番,市值增长逾500亿元,在此之前其市值不过百亿出头。其中8月初其市值一度突破800亿大关,成为最为吸睛的蚂蚁概念“妖股”。

作为“余额宝”背后天弘货币基金的股东,君正集团每年从中获得的投资净利润占比接近20%,是其重要利润贡献来源。

身为一家民营能源化工公司,其掌舵者杜江涛常年摘得“内蒙古首富”称号,虽然近年来行事低调,但其与马云之间相爱相杀的故事被广为流传。此外,他更有着传奇般投资创业经历,而天弘基金也仅是其金融版图的一环。

此外,涉及保险、银行、证券、互联网小贷其均有参股或控股,他个人的投资、金融、咨询能力以及其敏锐嗅觉,使其区别于大多数实体企业家,颇具亮点。

不过,在消费金融领域,虽然外界此前曾多有看好,但杜江涛及他的君正集团并未掀起与之相称的浪花。

亏损扩大80%,君正小贷已处于“三无”状态

产业系集团成立互联网小贷公司或是收购小贷牌照的现象并不鲜见。

但当三年前,君正集团发起设立内蒙古君正互联网小额贷款有限公司(君正小贷)时还是颇具看点,被业界寄予了很高的期望。

毕竟,精明能干的“内蒙古首富”杜江涛又在其庞大的商业版图内,立下了消费金融的旗帜。而以杜江涛过往的投资经历看,这应该不会仅仅只是一个小目标而已。

时光荏苒,三年时间里消费金融行业似乎已“洗尽铅华”,如今已回到“克制”“合规”的发展轨迹上。

目前再登录君正小贷的门户APP“信立贷”可以发现,其平台运营状况已基本停滞,处于“无法刷新页面、无法展示产品、无法联系客服”的三无状态。

据靠近君正小贷的业内人士表示,此前公司员工已流失不少,且现在其运营情况无确切说法,官方网站也已无法登陆,但企查查公开信息显示其仍处于“开业”状态。

据了解,君正小贷主要有两款产品,一款是面向个人的小额纯信用贷款,另一款是线下大额贷。

不过,成立3年以来,君正小贷并未产生过任何收入,“实际他们家的业务量并不大。”上述人士直接说道。

据君正集团历年财报数据显示,从2017年-2019年,其亏损分别录得227万元、1387万元、2700万元。

截至2020上半年,君正小贷营收仅为332万元,同比减少近67%,净亏损2085万元,净亏损同比扩大81.99%;其总资产为2.36亿元,同比减少8.5%,总负债为4.83亿元,同比减少0.4%。

这也意味着,君正小贷公司的资产负债比还要低于1:2的水平,这并不寻常。

2017,是君正集团仍然意气风发的一年,恰逢互联网金融发展如火如荼之际,深谙投资、金融及管理咨询的君正掌门杜江涛,想来是不会错过这门生意。

实际上,君正集团落地消费金融业务也非常迅速,从2017年5月22日君正集团对外发布讯息拟设立互联网小贷公司,到7月3日内蒙古君正小贷的成立,前后仅不到一个半月,不可谓不快。

但同样不得不承认的是,杜江涛从消费信贷市场铩羽而归。

驰骋资本市场逾20年,颇谙投资运作的企业家

尽管在消金市场有所失意,但这并不能褪色杜江涛的资本运作功力,也丝毫没有削弱其极具魅力的个人经历。

杜江涛,不同于一般的实业企业家,虽然他成功将两个实业公司(化工行业和医疗行业)分别带领上了A股市场,但他展现的更多的是他对投资、金融、咨询领域的敏锐洞察,他的思维和视野之大格局,在国内实业家中实属少见。

1969年,出生于内蒙古乌海的普通牧民之家;

1987年,以乌海市第二名的成绩考入北京理工大学;

1995年,以硕士研究生的身份告别了象牙塔;

1997年,在北京成立君正投资管理顾问公司。

在杜江涛进入证券投资咨询领域后,正逢国企改革、高层欲推动一批国有企业进入资本市场之际,杜江涛通过投资和管理咨询的方式(押注三桶油股票),淘到了人生的第一桶金。

此后,中国加入WTO,市场化经济发展迎来大提速,这时杜江涛将目光瞄准了国内经济引擎的原力——能源,而他的家乡内蒙古乌海正如其名——乌金之海,杜江涛毅然回归故里。

2003年,杜江涛成立了如今被称为君正集团的内蒙古君正能源化工集团股份有限公司,最初其涉足领域主要在煤炭行业,随后逐渐延伸至化工、矿采、电力等能源领域,其能量随着中国融入全球化的深入而聚集。

2008年全球金融危机之后,又逢中国货币放水,中国股市引入货币活水,逐渐开始复苏,2011年、2012年,杜江涛分别完成了君正集团和博晖创新的IPO计划。

随后几年里,中国实体经济发展面临的一大问题开始愈发尖锐,金融系统资金空转严重,实体企业利润遭金融行业侵蚀,国内金融系统成为了吹大资产泡沫的一大主因之一。

以产业系企业家身份进入大众视野的杜江涛,自然是对此再明白不过。

无论其初衷是产融结合,以金融资源反哺实业,达到为实业保驾护航的效果;还是顺势而为,谋求更高的业务利润,甚至是回归自身投资的本性嗅觉。

事实上,他的金融投资举措,令他在国内资本市场名声大噪,也收获了财富。

综上,审时度势之功力,或许是至今为止,杜江涛最为核心的投资能力。这其中,也包括君正小贷的投资章节——善刀而藏。

君正集团的全金融投资战略

金融,应该是杜江涛所熟悉和热爱的领域,这从君正集团的金融投资布局可窥知。

其参股的金融机构从银行到证券,从保险到基金,当然还有上述的互联网小贷,这样的金融全牌照投资策略显示出杜江涛的金融胃口着实不小。

其中,君正集团最富故事性的参股金融机构,当属天弘基金。

成立于2003年的天弘基金原始股东分别为天津信托(持股48%)、兵器财务(26%)和漳泽电力(26%),2008年经各方核准通过,君正集团受让漳泽电力所持全部26%的天弘基金股权。

公开数据显示,截至2010年8月31日,天弘基金的资产为7475.33万元,负债为1335.98万元,净资产为6139.35万元,低于成立时的注册资本1亿元。

当时天弘基金经营利润为负数,经营面临艰难。而这一情况在支付宝打造余额宝之前,都没有大的改观。

有传闻称,支付宝之所以携手天弘基金打造余额宝,也与杜江涛和马云的私交有关。

相识之初,全国首富与内蒙古首富颇有英雄惺惺相惜之感。尽管如此,商场如战场,后面的故事也广为流传,因增资扩股计划起纷争,当时的蚂蚁金服将君正集团告上仲裁。但无论如何,杜江涛守住了其15.6%的天弘基金股权,因此也获得了丰厚的回报。

从2014年至2020上半年,君正集团投资天弘基金的净收益分别为2.18亿元、2.11亿元、3.77亿元、5.46亿元、5.68亿元、6.40亿元和2.13亿元,合计为25.73亿元。对比当初的受让成本,或许仅以千万元计算,投资收益率应该至少在百倍之上。

另一个有分量的金融布局在华泰保险上。

从2014年到2018年,君正集团通过前后多轮的股权受让,花费45亿元共获得华泰保险22.36%的股权,位列第二大股东。

而在2016年,君正集团联合其他方股东组成一致行动人,差点成为华泰保险的控股股东,但被监管否决,不过足以显现君正集团对追求保险牌照的意图。

目前,由于国内金融监管环境以及杜江涛本人的原因,君正集团已于2019年11月与安达天平达成一份《股份转让协议》和一份《股份购买意向性协议》,君正集团将阶段性转让全部华泰保险股权,交易价格总计107.89亿元。

从投资的角度看,君正集团用6年时间获得了60多亿的投资收益,也令人羡慕。

不过,在君正集团的2020半年报中,华泰保险的22.36%持股仍然在列,这一股权交易或许还未进入交易阶段。并且当期君正集团分得4800亿元的投资收益。

此外,君正集团还拥有乌海银行4.05%的持股以及国都证券0.81%的股份,2020上半年分别获得投资收益为814万元和304万元。

这也意味着今年上半年,君正集团从上述4家金融机构共获得超过2.6亿元投资收益,占比君正集团归属母公司净利润的20.58%,投资金融机构的净收益对君正集团意义颇大。

值得一提的是,在发起设立君正小贷之前,2015年底,君正集团曾发布公示,将携手唯品会共同发起成立“内蒙古北方网商银行”。

其中,君正集团和唯品会等是主要发起人,君正集团拟投资金额不超过9亿元,位列第一大股东,唯品会为第二大股东。不过在此之后,便无后续。

事实上,在消费金融领域,其高光的金融投资技能并未展现。

早年错过设立民营银行机会,使杜江涛和君正集团失去消费金融蓄势、增长的最佳入局时期。

而2017年获得互联网小贷牌照后,或许又由于复杂的个人原因暂缓了互金业务的发展,至今仍被业内人士所惋惜。

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